这是一只非常典型的货币市场基金，是工银瑞信基金管理有限公司旗下的明星产品之一，也是市场上规模最大、历史最悠久的货币基金之一。

工银瑞信货币基金482002
（图片来源网络，侵删）

核心信息概览

  1. 基金全称： 工银瑞信货币市场基金
  2. 基金简称： 工银货币
  3. 基金代码： 482002 (A类份额，主要面向个人投资者)
  4. 基金类型： 货币市场基金
  5. 基金管理人： 工银瑞信基金管理有限公司
  6. 基金托管人： 中国工商银行股份有限公司
  7. 成立日期： 2006年3月20日 (历史非常悠久)
  8. 投资目标： 在力求本金安全、保证资产流动性的基础上，追求超越业绩比较基准的收益。
  9. 业绩比较基准： 活期存款利率（税后）

核心特点与优势

  1. 低风险性：

    • 货币基金是所有基金类型中风险最低的一类,其投资对象是高信用等级、短期限的金融工具，如：
      • 现金
      • 期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单
      • 剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具
      • 证监会、央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
    • 这些工具违约风险极低,因此工银货币的本金安全性非常高，历史上从未发生过本金亏损（但请注意：货币基金不承诺保本保息，极端市场情况下仍存在理论风险）。

  2. 高流动性：

    • 申购： 通常在交易日（T日）15:00前申购，T+1日确认份额并开始享受收益。
    • 赎回：
      • 普通赎回： T日申请赎回，资金通常在T+1日（即下一个交易日）划出到账（具体到账时间取决于销售渠道和银行处理效率）。
      • 快速赎回（T+0）： 许多销售渠道（如工行APP、支付宝、微信理财通、天天基金网等）提供快速赎回服务，支持单日单账户1万元人民币（或更高额度，需看具体渠道政策）的T+0到账（实时或几分钟内到账银行卡），这极大地提升了资金使用的便利性，使其成为存放零钱、备用金的理想选择。注意： 快速赎回额度通常有限制（如1万/日），超出部分需走普通赎回（T+1）。

  3. 收益稳定（相对活期）：

    • 货币基金的收益通常以每万份收益和七日年化收益率来衡量。
      • 每万份收益： 指持有1万份基金份额当日的实际收益额（元），这是最直观的每日收益体现。
      • 七日年化收益率： 是根据过去7天的每万份收益折算出来的年化收益率，用于衡量基金近期的收益水平。它只是一个短期参考指标，不代表未来的实际收益。
    • 工银货币的收益水平通常显著高于银行活期存款利率，与银行1年期以内定期存款利率或部分短期理财产品相当或略高，其收益会随市场资金利率（如银行间市场利率SHIBOR）波动而变化，在市场资金紧张时（如季末、年末），收益往往会上行；在市场资金宽松时，收益会下行。

  4. 投资门槛低：

    工银瑞信货币基金482002
    （图片来源网络，侵删）
    • 申购起点通常为1元人民币（部分渠道可能有最低10元等要求，但1元是主流），赎回无最低份额限制（最低保留1份或0.01份），非常适合小额闲散资金管理。

  5. 费用低廉：

    • 无申购费、无赎回费。
    • 主要费用是管理费、托管费和销售服务费（A类份额有），这些费用已从每日收益中计提，投资者看到的是净收益，工银货币A类（482002）的销售服务费率相对较低，整体费率在货币基金中处于合理水平。

  6. 规模巨大：

    • 作为老牌且实力雄厚的工银瑞信旗下的旗舰货基,工银货币的管理规模长期位居市场前列（通常在千亿级别），巨大的规模带来了：
      • 更强的议价能力： 在投资银行存款、同业存单等时能获得更有利的价格。
      • 更高的流动性： 应对大额赎回的能力更强。
      • 更稳定的运作： 运作经验丰富，策略成熟。

适用人群

  • 需要存放短期闲置资金（零钱、备用金）的个人投资者： 安全性高、流动性好（尤其支持T+0快赎），收益比活期高。
  • 风险厌恶型投资者： 无法承受本金波动，追求绝对安全和稳定收益。
  • 需要进行现金管理的机构投资者： 作为流动性管理工具。
  • 在股市、债市等高风险投资市场暂时观望的投资者： 作为“资金避风港”或“过渡仓”。

需要注意的风险与局限性

  1. 收益波动风险： 虽然风险极低，但收益并非固定不变，会随市场利率波动，七日年化收益率只是一个短期参考，长期收益可能低于或高于当前水平。不能将其等同于固定收益产品。
  2. 理论本金损失风险： 虽然概率极低，但极端情况下（如所持债券发生重大违约且无法回收，或发生巨额赎回导致被迫低价变现资产），基金净值可能跌破1元面值（即“破净”），历史上国内货币基金极少发生此情况，但风险意识需有。
  3. 通胀风险： 货币基金的收益（通常年化1.5%-3%区间波动）可能无法跑赢通货膨胀率，长期持有可能导致购买力下降。
  4. 政策风险： 货币市场基金受到严格监管，监管政策的变化（如对投资范围、杠杆比例、流动性要求、T+0赎回额度等的调整）可能影响基金的运作和收益。
  5. 收益相对有限： 相对于股票型、混合型甚至债券型基金，货币基金的长期收益潜力较低，不适合追求高回报的投资者。

如何购买/查看

  1. 工商银行： 作为托管行和主要代销渠道，通过工行手机银行、网上银行或柜台均可方便地申购、赎回和查询。
  2. 第三方基金销售平台： 支付宝（余额宝）、微信理财通、天天基金网、蛋卷基金、且慢等几乎所有主流平台都支持购买工银货币（482002）。
  3. 其他银行及券商： 大部分银行和证券公司的代销渠道也提供该基金。
  4. 工银瑞信官网/APP： 通过基金公司直销平台购买。

工银瑞信货币市场基金（482002） 是一款极其成熟、安全、流动性好、收益稳定（相对活期） 的现金管理工具，它凭借工银瑞信的品牌实力、悠久历史、巨大规模和便捷的申赎机制（尤其是支持T+0快赎），成为市场上最受欢迎的货币基金之一，是存放短期零钱、备用金的首选之一。

投资建议：

工银瑞信货币基金482002
（图片来源网络，侵删）
  • 如果你有短期（几天到几个月）不用的闲钱，追求绝对安全和高流动性，希望收益比活期高一些，工银货币（482002）是非常理想的选择。
  • 将其作为家庭现金管理的重要组成部分（如应急备用金池）。
  • 购买前请务必通过正规渠道（如工行APP、支付宝、天天基金等）查看最新的七日年化收益率、每万份收益、基金公告等实时信息。
  • 理解其收益波动性和低风险特性，不要期望获得高回报。

工银货币（482002）是一款定位清晰、表现优异的“闲钱管家”，是资产配置中不可或缺的稳健基石。